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Las cláusulas abusivas en préstamos hipotecarios celebrados con consumidores a la luz del Derecho y la jurisprudencia comunitaria y española

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  • Amat Llombart, Pablo.
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    • Editorial: Reus
    • ISBN: 978-84-290-2086-1
    • Páginas: 414
    • Dimensiones: 17 cm x 24 cm
    • Plaza de edición: Madrid , España
    • Encuadernación: Rústica
    • Idiomas: Español
    • Fecha de la edición: 2018
    • Edición: 1ª ed.

    Información detallada:

    Resumen del libro

    El punto de partida introductorio de la obra se centra en la figura del consumidor como contratante de préstamos hipotecarios y en el modelo de contratación en masa utilizado por las entidades financieras, dentro del marco de la legislación de defensa de consumidores y usuarios y de la normativa sobre condiciones generales de la contratación.

    A partir de ahí, se analiza la eventual presencia de cláusulas abusivas en préstamos hipotecarios celebrados con consumidores, las circunstancias que determinan su existencia en perjuicio del prestatario (a los efectos de su posible anulación), así como la exigencia de controles de legalidad y validez aplicables a las cláusulas incluidas en dichos préstamos hipotecarios (controles de «incorporación» y de «transparencia»).

    La parte central de la monografía aborda un exhaustivo estudio sobre los vigentes criterios legales y jurisprudenciales (a nivel de España y de la UE) que se aplican para definir y establecer el carácter abusivo de ciertas cláusulas contractuales presentes en los préstamos hipotecarios (cláusula suelo; cláusula de redondeo de intereses al alza; cláusula IRPH; cláusula gastos; cláusula de intereses de demora; cláusula de vencimiento anticipado; hipoteca «multidivisa»).

    Finalmente, el último capítulo de la obra recoge y analiza los efectos de la declaración judicial de abusividad de tales cláusulas (nulidad absoluta; imposibilidad de modificación o integración del contrato; subsistencia del préstamo hipotecario; cese en el uso de cláusulas abusivas; restitución de cantidades indebidamente cobradas al prestatario-consumidor; continuación o sobreseimiento de la ejecución hipotecaria tras ser anulada la cláusula de vencimiento anticipado de la deuda).

    El libro se dirige a investigadores del ámbito jurídico, profesores universitarios, abogados, jueces y fiscales, asesores financieros y bancarios, así como a profesionales del mundo inmobiliario e hipotecario.


    Índice

    I. EL CONCEPTO DE CONSUMIDOR Y USUARIO. SU PARTICIPACIÓN COMO PARTE CONTRATANTE EN PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

    1. La legislación de defensa de consumidores y usuarios. Ámbito subjetivo de aplicación

    2. La figura del consumidor y usuario como contratante de un préstamo con garantía hipotecaria. Delimitación jurisprudencial y consecuencias jurídicas

    3. La condición de consumidor en contratos de doble finalidad

    II. EL MODELO DE CONTRATACIÓN CON CONSUMIDORES EN EL MERCADO FINANCIERO: PRÉSTAMO HIPOTECARIO Y CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN

    1. La contratación bajo condiciones generales: un «auténtico modo de contratar» aplicable al mercado financiero

    2. Requisitos de las condiciones generales de la contratación

    III. LA PRESENCIA DE CLÁUSULAS ABUSIVAS EN PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS CELEBRADOS CON CONSUMIDORES. CONTROLES APLICABLES

    1. Aproximación al concepto y requisitos de las cláusulas abusivas

    2. Requisitos esenciales que determinan la existencia de una cláusula abusiva en contratos con consumidores

    3. Circunstancias adicionales a valorar para la adecuada apreciación del carácter abusivo de una cláusula contractual

    4. Apreciación del carácter abusivo de las cláusulas en relación con el objeto principal del contrato

    5. Controles de legalidad y validez aplicables a las cláusulas incluidas en préstamos hipotecarios celebrados con consumidores

    IV. CRITERIOS PARA LA DETERMINACIÓN DEL CARÁCTER ABUSIVO DE DIVERSAS CLÁUSULAS CONTRACTUALES DEL PRÉSTAMO HIPOTECARIO

    1. Las cláusulas abusivas más frecuentes en los préstamos hipotecarios

    2. Cláusula suelo o cláusula limitativa de la variabilidad del tipo de interés remuneratorio

    3. Cláusula de redondeo de intereses al alza

    4. Cláusula relativa al cálculo del tipo de interés variable aplicable referenciado al índice IRPH

    5. Cláusula relativa a los gastos derivados de la operación crediticia de préstamo hipotecario

    6. Cláusula sobre intereses de demora o intereses moratorios

    7. Cláusula de vencimiento anticipado

    8. Cláusula relativa a la denominación del préstamo en moneda extranjera. El préstamo hipotecario multidivisa

    V. EFECTOS DE LA DECLARACIÓN JUDICIAL DE ABUSIVIDAD DE CLÁUSULAS INCLUIDAS EN PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

    1. El deber de apreciación judicial de oficio del carácter abusivo de una condición general de la contratación y oposición a la ejecución hipotecaria fundada en el carácter abusivo de una cláusula contractual

    2. Efectos generales de la declaración de abusividad de una cláusula contractual

    3. Efecto restitutorio de cantidades indebidamente cobradas o imputadas al consumidor prestatario: alcance temporal

    4. Consecuencias procesales de la nulidad de la cláusula de vencimiento anticipado: continuación o sobreseimiento de la ejecución hipotecaria




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