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Los contratos de préstamo inmobiliario

Actualizado a los RD-ley para la protección de deudores en situación de vulnerabilidad

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  • Albiez Dohrmann, Klaus Jochen. Coordinador
  • Moreno-Torres Herrera, María Luisa. Coordinador
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    • Editorial: Bosch
    • ISBN: 978-84-9090-444-2
    • Páginas: 864
    • Plaza de edición: Madrid , España
    • Encuadernación: Rústica
    • Idiomas: Español
    • Fecha de la edición: 2020
    • Edición: 1ª ed.

    Información detallada:

    Resumen del libro

    Con la publicación de la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, aparece en el panorama normativo español los préstamos inmobiliarios, una nueva categoría contractual dentro de la cual tienen cabida muchos de los préstamos hipotecarios que se celebran en el país y, en particular, los que tienen por objeto financiar la adquisición de viviendas.

    Esta monografía se centra en los aspectos contractuales de la nueva ley y presta especial atención a su ámbito de aplicación, un asunto de especial relevancia y no exento de debate. Se analiza la fase precontractual y las principales cláusulas de los préstamos inmobiliarios, además de otras muchas cuestiones, tales como el asesoramiento, la intervención notarial y las plataformas para la documentación de los préstamos, así como la subrogación y novación, sin olvidar los préstamos inmobiliarios en moneda extranjera. Al margen de contratos de préstamo, se abordan los contratos asociados a la hipoteca y los de intermediación en créditos inmobiliarios.

    El tratamiento de las distintas figuras incluye las normas de desarrollo de la Ley 5/2019, así como las más recientes Instrucciones y Resoluciones de la Dirección General de los Registros y del Notariado (la actual Dirección General de Seguridad Jurídica y Fe Pública), así como las normas sobre las moratorias legales y sectoriales a causa del COVID-19.

    El análisis realizado por expertos en las distintas materias se combina con una visión práctica, siendo de utilidad para los profesionales del sector del crédito inmobiliario, notarios, registradores, abogados y jueces.


    Comentarios

    Con la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, aparecen en el panorama normativo español los préstamos inmobiliarios, una nueva categoría contractual dentro de la cual tienen cabida los préstamos hipotecarios que financian la adquisición de viviendas.


    Índice

    Capítulo 1. Los préstamos inmobiliarios y su desarrollo normativo. Esther MUNIZ ESPADA

    I. Los refuerzos para un régimen jurídico más seguro en el acceso a la vivienda en propiedad

    II. El camino en la profundización de la Directiva 2014/17/UE

    III. El complemento normativo para la transparencia en el mercado del crédito inmobiliario

    IV. Ordenación sistemática y algunos apuntes críticos

    V. Los objetivos incumplidos

    VI. Bibliografía

     

    Capítulo 2. La LCCI: Un cambio de modelo en las técnicas de protección del prestatario. Miguel Pasquau Liano

    I. Ideas generales: el reconocimiento de un fracaso

    II. La magnitud del desastre

    III. Las causas del desastre

    IV. El alcance de la rectificación

    V. De la abusividad a la ilicitud: el orden público del mercado de crédito inmobiliario

    VI. De la transparencia a la forma

    VII. Apreciación final: del control judicial, al control notarial y registral

    Bibliografía

     

    Capítulo 3. Ámbito personal y material de los contratos de crédito inmobiliario. Klaus Jochen Albiez Dohrmann

    I. Introducción

    II. Ámbito personal. Prestamistas, prestatarios y garantes

    III. Ámbito material. Contratos de crédito inmobiliario según la LCCI

    IV. Objeto de los contratos de crédito inmobiliario: inmuebles de uso residencial y otros inmuebles

    V. Contratos de créditos inmobiliarios garantizados con o sin garantía real inmobiliaria

    VI. Contratos de crédito inmobiliario incluidos en la LCCI

    VII. Préstamos inmobiliarios mixtos

    VIII. Préstamos inmobiliarios excluidos de la LCCI

    IX. Otros préstamos inmobiliarios

    X. Bibliografía

     

    Capítulo 4. La fase precontractual de los préstamos inmobiliarios. La información precontractual. La publicidad. La información general y la información personalizada. Paula Castaños Castro

    I. Cuestiones previas: publicidad, información general e información personalizada: tres niveles de protección del prestatario

    II. Publicidad de los préstamos inmobiliarios

    III. Publicidad de las condiciones generales de la contratación

    IV. Información general de los préstamos inmobiliarios

    V. Información personalizada de los préstamos inmobiliarios

    VI. Bibliografía

     

    Las fichas de información estandarizadas. Belen CASADO CASADO

    Introducción

    I. Fichas. Tipos y diferencias. Nacionales y autonómicas. Exposición detallada

    II. La FIPER y la FEIN. Evolución normativa tras la Directiva 17/2014/UE

    III. Oferta vinculante y FEIN

    IV. El cumplimiento del deber de transparencia en las fichas de información precontractual

    Conclusiones

    Bibliografía

     

    La evaluación de la solvencia del prestatario. .Rosa M.ª Garcia Perez

    I. El nuevo marco legal de la evaluación de la solvencia, de obligación de conducta bancaria a obligación precontractual

    II. La acción legislativa autonómica

    III. Principales aspectos a considerar: su evolución en sede parlamentaria

    IV. Ámbito subjetivo y temporal de la obligación de evaluar la solvencia

    V. Información económico-financiera del potencial prestatario

    VI. Implicaciones contractuales de la obligación de evaluar la solvencia del potencial prestatario

    Bibliografía

     

    La tasación de los bienes inmuebles. Isabel Zurita Martin

    I. Introducción

    II. La obligación de tasar los bienes inmuebles antes de la celebración del préstamo

    III. Los limites respecto del valor de tasación a efectos de la determinación del tipo para la subasta

    IV. Sujetos autorizados, normas y gastos de tasación

    V. Reflexión final

    Bibliografía

     

    Los deberes precontractuales del prestatario. Antonio Jose Quesada Sanchez

    I. Introducción

    II. El deber de proporcionar la información adecuada al prestamista de cara a la evaluación de su solvencia

    III. La necesaria comparecencia del prestatario ante Notario

    IV. Bibliografía básica

     

    Otros deberes precontractuales del prestamista e intermediario. Antonio Jose Quesada Sanchez

    I. Introducción

    II. El deber de puesta a disposición de formularios

    III. Conservación de la documentación precontractual

    IV. Bibliografía

     

    Capítulo 5. El asesoramiento en los préstamos inmobiliarios. Carmen Villanueva Lupión

    I. Régimen legal de la actividad de asesoramiento en la concesión de préstamos y créditos inmobiliarios

    II. Definición de los servicios de asesoramiento

    III. Presunción de la prestación de servicios de asesoramiento

    IV. Sujetos prestadores de asesoramiento

    V. Publicidad e información precontractual de la prestación de servicios de asesoramiento

    VI. La determinación contractual previa en la prestación de servicios de asesoramiento

    VII. Alcance de la prestación de servicios de asesoramiento

    VIII. El precio o la retribución del servicio

    IX. La forma de la prestación del servicio de asesoramiento

    X. La recomendación personalizada

    XI. El asesoramiento en materia de inversión en el crédito inmobiliario

    XII. La responsabilidad derivada de una recomendación no adecuada

    XIII. Seguro de responsabilidad civil

    XIV. Bibliografía

     

    Capítulo 6. La intervención notarial en los préstamos hipotecarios. Salvador Torres Ruiz

    I. Introducción

    II. La plasmación legislativa del principio de transparencia material

    III. El diseño legal del desarrollo de la actuación notarial

    IV. El valor de la actuación notarial

    V. Conclusiones

    Bibliografía

     

    Capítulo 7. Las plataformas de origen y de destino para la documentación de los préstamos inmobiliarios. Jose Antonio Castillo Parrilla

    I. Introducción

    II. Contenido y contexto del art. 11.2 RDCCI

    III. Las plataformas como concepto jurídico. Aclaraciones terminológicas

    IV. La Plataforma vs las plataformas: la red telemática de los notarios y las plataformas privadas

    V. Consideraciones finales y algunas preguntas abiertas

    VI. Bibliografía

     

    Capítulo 8. La información durante la vigencia de los préstamos inmobiliarios (Arts. 6 a 10 del Real Decreto 309/2019, de 26 de abril). Jose Manuel Busto Lago

    I. La normativa reglamentaria de desarrollo de la LCCI: el RD 309/2019, de 26 de abril

    II. Las obligaciones de información a cargo de las partes, posteriores a la formación del contrato

    III. Información por el prestamista al prestatario durante la vigencia del préstamo hipotecario sujeto a la LCCI

    IV. Requisitos de contenido y forma de la información posterior al contrato

    Bibliografía

     

    Capítulo 9. El vencimiento anticipadoExégesis del artículo 24 de la ley de contratos de crédito inmobiliario (LCCI). Jose Manuel Ruiz-Rico Ruiz

    Introducción

    I. Sobre el carácter imperativo de la norma reguladora del vencimiento anticipado, y su alcance. La tutela de la posición del prestamista y del prestatario

    II. Vencimiento anticipado y resolución contractual por incumplimiento

    III. Las exigencias legales para el vencimiento anticipado: análisis de casos posibles y las soluciones legales

    IV. Las condiciones de aplicación del vencimiento anticipado

    V. Los supuestos excluidos del articulo 24 LCCI y su régimen jurídico en materia de vencimiento anticipado

    VI. Efectos del vencimiento anticipado, resolución contractual y medidas para evitar la pérdida de la vivienda por el prestatario

     

    Adecuación de la ley y la jurisprudencia. El derecho transitorio. Jesus Martin Fuster

    I. Introducción

    II. Régimen transitorio de la LCCI en materia de vencimiento anticipado

    III. La postura del Tribunal Supremo

    IV. Conclusiones de lo analizado

    Bibliografía

     

    El vencimiento anticipado: adecuación de la ley y la jurisprudencia. El derecho transitorio. Jesus Martin Fuster

    I. Introducción

    II. Régimen transitorio de la LCCI en materia de vencimiento anticipado

    III. La postura del Tribunal Supremo

    IV. Conclusiones de lo analizado

    Bibliografía

     

    Capítulo 10. Las principales cláusulas de los préstamos inmobiliarios. Su régimen legalEl interés remuneratorio y variaciones en el tipo de interés. Jesus Martin Fuster

    I. Requisitos para establecer el tipo de interés

    II. Documentación e información previa en los casos de interés variable

    III. Contenido del contrato respecto a la variabilidad de los intereses

    IV. Obligaciones de información acerca de los intereses durante la vida del préstamo

    V. La cuestión del IRPH

    VI. La desaparición del índice pactado

    Bibliografía

     

    Los intereses de demora. Comentario del artículo 25 de la Ley 5/2019 y preceptos concordantes

    I. Criterio legal de fijación del límite al interés de demora: remisión al tipo de interés remuneratorio. La protección de los intereses de los prestatarios

    II. Sobre la imperatividad del tipo de interés de demora

    III. Interés moratorio del art. 25 LCCI e interés legal del dinero

    IV. Imperatividad y límites legales a la responsabilidad hipotecaria

    V. Imperatividad y efectos (en caso de contravención)

    VI. Ámbito de aplicación del articulo 25 LCCI

    VII. Los efectos previstos en el art. 25 LCCI para la demora: sobre la aplicabilidad del art. 25 LCCI a los casos de vencimiento anticipado ex art. 24 LCCI

    VIII. Régimen de los contratos excluidos del art. 25 LCCI

    IX. Régimen jurídico de derecho transitorio: sobre la aplicabilidad de las pautas del art. 25 LCCI a los contratos de préstamo hipotecario concertados con anterioridad a la entrada en vigor de la Ley

     

    La distribución de gastos. Isabel L. Martens Jiménez

    I. Introducción

    II. Doble orientación protectora de la LCCI en materia de gastos

    III. Breve referencia al régimen de los gastos en supuestos excluidos del ámbito de aplicación de la LCCI

    IV. Conclusiones

    V. Bibliografía

     

    El reembolso anticipado. Marta Ordás Alonso

    I. Introducción

    II. La aplicación del art. 23 de la Ley 5/2019

    III. La información a suministrar al prestatario

    IV. Consecuencias del reembolso anticipado

    V. El ámbito temporal de aplicación

    VI. Bibliografía

     

    Capítulo 11. Los préstamos inmobiliarios en moneda extranjera. M. Luisa Moreno-Torres Herrera

    I. Aclaraciones previas

    II. El concepto legal de préstamo inmobiliario en moneda extranjera. Razones y dificultades

    III. Dudas que suscitan los requisitos legales de los préstamos en moneda extranjera

    IV. La diversidad conceptual dentro de la propia LCCI

    V. Algunas precisiones más sobre el concepto de préstamo inmobiliario en moneda extranjera

    VI. El llamado préstamo multidivisa

    VII. Los préstamos en moneda extranjera y la información precontractual

    VIII. Derechos y obligaciones de las partes en la fase de ejecución del contrato

    IX. El efecto del incumplimiento de los deberes legales del prestamista

    Bibliografía

     

    Capítulo 12. La contratación de productos accesorios y servicios accesorios al préstamo inmobiliario Los contratos asociados a la hipoteca. Héctor SIMÓN MORENO

    I. Introducción

    II. Las prácticas de vinculación

    III. El cumplimiento del principio de transparencia material

    IV. El caracter abusivo de las cláusulas contractuales sobre productos o servicios accesorios con la LCCI

    V. A modo de conclusión

    Bibliografía

     

    Capítulo 13. Los contratos de intermediación en créditos inmobiliarios. Klaus Jochen Albiez Dohrmann

    I. Introducción

    II. Los contratos de intermediación en créditos inmobiliarios en la LCCI

    Bibliografía

     

    Capítulo 14. Subrogación y novación en los préstamos inmobiliarios. Dra. Beatriz Saenz De Jubera Higuero

    I. Planteamiento introductorio

    II. Novación y subrogación en contratos de préstamo preexistentes a la LCCI

    III. Novación y subrogación en préstamos nacidos estando vigente la LCCI

    IV. Honorarios notariales y registrales en los casos de subrogación y novación modificativa de préstamos inmobiliarios

    Bibliografía

     

    Capítulo 15. Las moratorias legales y sectoriales a causa del COVID-19. Klaus Jochen Albiez Dohrmann

    I. Medidas económicas ante hechos extraordinarios sobrevenidos

    II. Ámbito de aplicación personal y material

    III. Créditos y prestamos con o sin garantías personales y reales

    IV. Requisitos para solicitar la suspensión del pago de la deuda

    V. La suspensión del pago

    VI. Moratoria convencional al amparo de acuerdos marco sectoriales (moratoria sectorial)

    VII. La concurrencia de la moratoria legal y de la moratoria sectorial

    VIII. La suspensión y la moratoria puramente negocial

    IX. Suspensión y ejecución

    Bibliografía

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