Se analizan algunos aspectos de la STS 15 noviembre 2017 por la que se declaran abusivas por falta de transparencia las cláusulas que denominan un préstamo hipotecario en divisas, como la obligación de transparencia en relación a estas cláusulas, el enfoque de la cuestión desde la perspectiva de las cláusulas abusivas y no del error vicio, la valoración del desequilibrio importante que estas cláusulas representan para el consumidor, la consecuencia de la nulidad parcial y la conversión del préstamo en un préstamo concertado desde el inicio en euros y la liquidación efectuada de la restitución de lo indebidamente cobrado.

In this paper some aspects of the judgment of the Supreme Court of 15 November 2017 declaring unfair due to lack of transparency the clauses included in a mortgage loan in foreign currency are analyzed, such as the duty of transparency of these clauses, the approach of the issue from the perspective of the unfair terms and not of the misrepresentation, the assessment of the significant imbalance that these clauses represent for the consumer, the consequence of the partial nullity and the conversion of the loan in a loan arranged from the beginning in euros and the liquidation of the restitution of the undue payment.

Palabras Clave:
préstamos hipotecarios en divisas, transparencia, cláusulas abusivas, protección de consumidores

Keywords:
foreign currency mortgages, transparency, unfair terms, consumer protection

índice:

I. INTRODUCCIÓN.—II. FALTA DE INFORMACIÓN SOBRE EL RIESGO DE FLUCTUACIÓN: ¿CLÁUSULA ABUSIVA O ERROR VICIO?—III. LA INFORMACIÓN NECESARIA EN RELACIÓN AL RIESGO DE FLUCTUACIÓN DEL TIPO DE CAMBIO.—IV. EL PERJUICIO PARA EL CONSUMIDOR SEGÚN LA STS 15 NOVIEMBRE 2017 Y SEGÚN EL TJUE.—V. LA NULIDAD PARCIAL DEL CONTRATO Y SU CONVERSIÓN EN UN PRÉSTAMO EN EUROS.—VI. LA RESTITUCIÓN DE LAS CANTIDADES INDEBIDAMENTE COBRADAS

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