El análisis de la solvencia del prestatario a través de modelos de credit scoring se presenta como una obligación legal de las entidades de crédito para la concesión de préstamos. Estas entidades dan cumplimiento a dicha exigencia realizando perfilados de solvencia de sus clientes, lo que supondrá un tratamiento de datos personales sujeto al RGPD. Por ello, la correcta identificación de la finalidad del tratamiento permitirá definir las posibilidades de tratamiento de los datos y los usos secundarios que las entidades de crédito podrán darles. El análisis de la cuestión conduce a definir la finalidad del tratamiento en sentido amplio como la de evaluación de la solvencia para la prevención del sobreendeudamiento y el mantenimiento de la salud del mercado financiero. Ello proyectará sus efectos en los usos ulteriores susceptibles de considerarse compatibles, cuestión que podría permitir a las entidades de crédito aumentar el espectro de tratamientos posibles de estos datos.

The analysis of the borrower’s creditworthiness through credit scoring models is a legal obligation for credit institutions when granting loans. These institutions comply with this requirement by carrying out solvency profiling of their customers, which will entail the processing of personal data subject to the GDPR. Therefore, the correct identification of the purpose of the processing will make it possible to define the possibilities for processing the data and the secondary uses that credit institutions may make of them. The regulatory analysis of the issue leads to defining the purpose of the processing in a broad sense as the assessment of creditworthiness for the prevention of over-indebtedness and the maintenance of the health of the financial market. This will have an impact on subsequent uses which may be considered compatible. This could allow credit institutions to increase the range of possible processing of these data.

Palabras Clave:
evaluación de solvencia, protección de datos personales, usos secundarios de datos, finalidad del tratamiento, inteligencia artificial

Keywords:
credit scoring, personal data protection, secondary uses of data, purpose of processing, artificial intelligence

índice:

I. CREDIT SCORING EN EL CONTEXTO DE LA DCCI Y DCCC; 1. Modelos de credit scoring paramétricos y no paramétricos; 2. Finalidad del credit scoring en la DCCI y DCCC; II. EL RGPD COMO LÍMITE NECESARIO AL TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES EN CREDIT SCORING; 1. Finalidad de la obligación legal de la evaluación de solvencia como finalidad del tratamiento de credit scoring; 2. Posibles implicaciones prácticas; A. Tipología y volumen de datos que recabar (minimización de datos); B. Usos secundarios de los datos (limitación de la finalidad); C. Plazo de conservación de los datos (limitación del plazo de conservación); 3. Presunción de compatibilidad del tratamiento ulterior de los datos conforme al artículo 5.1.b RGPD; III. CONCLUSIONES; IV. BIBLIOGRAFÍA.

Número de descargas: 1